中信银行封杀比特币，中国金融决策层向市场释放什么信号？

在以美联储为首的世界主要央行疯狂印钞引发的投机狂潮中，加密货币无疑是最引人注目的存在。

比特币、以太币、狗狗币……价格不断翻倍，让全球投资者疯狂，其中不乏中国投资者。 作者两年前在知乎上写了一篇关于比特币的高赞回答，最近六个月收到的私信数量比之前翻了无数倍。

所有问我投资加密货币的投资者，无一例外，我都劝他们冷静13家银行禁止比特币交易，因为坦率地说，这个市场的高波动性不适合普通投资者。 马斯克和我们不是一个级别的玩家。

特别是包括中国和美国在内的一些国家的监管机构在向加密货币发出监管信号时必须保持绝对冷静。

中信银行禁止比特币意味着什么？

就在5月7日，中信银行发布了比特币封锁令——禁止账户用于比特币交易。 这是一个强烈的信号，表明中国金融体系已经开始在实际层面对加密货币交易实施管控。

中信银行官网发布公告称，任何机构和个人不得使用中信银行账户充值、提取比特币、莱特币等交易资金，买卖相关交易充值码等，并不得不通过中信银行账户转账相关交易。 资金。 一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

就在今天（8日），中国证券报记者致电中信银行查询禁令一事，得到回复称：根据国家政策要求，虚拟货币不能流通使用，不得交易. 一旦银行后台监控系统发现相关交易项目明细，账户将面临被监管风险，影响正常使用。

中信银行的这个回应说明了很多问题。

首先，表明中国监管机构对比特币的看法不会改变，即不允许比特币用于流通。

二是表明银行系统开始监控比特币交易，后台直接监管账户。 我们必须对此多加思考。 我们知道，加密货币最重要的功能之一就是洗钱，而价格上涨的加密货币，也就是洗钱的功效无疑大大增强了。

因此，一旦投资者使用银行账户进行比特币交易，不仅账户可能面临银行监管，存在被冻结注销的风险，还可能因涉嫌洗钱而被列入黑名单。 以免给自己带来不必要的麻烦。

据中信银行介绍——该行将重点监控单笔大额交易，一旦发现，可能会被标记为“可疑账户”。 当一个账户被定义为与比特币交易相关时，其关联账户将被标记和监控。

这也印证了笔者的观点，即银行监控账户中的加密货币交易，不仅是为了限制投机行为13家银行禁止比特币交易，也是为了监控洗钱、非法集资、金融诈骗等利用加密货币进行的违法犯罪活动。

中国金融监管部门向市场释放了哪些信号？

中信银行对比特币的禁令更像是一个监管层与多头的搏斗，向市场发出了一个警示信号。 没有人会简单地认为中信银行禁令背后没有监管推动，而纯粹是个人行为。

因为早在2013年底，央行、证监会等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

当时有13家银行响应政策，发出禁止比特币交易的通知。 这13家银行分别是中国银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行、招商银行、光大银行、平安银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、中国建设银行和民生银行。 禁令的原因是“保护公众的财产权益，防范洗钱风险”。

可以说中国各大银行都禁止了比特币交易，所以这次中信银行的单独发声显得比较突兀。 它更像是监管部门通过中信向市场发出的警示信号，针对近期疯狂的加密货币炒作和违法犯罪活动。

而且我们注意到，今年4月18日，中国人民银行副行长李波在博鳌亚洲论坛上明确表示，包括我国在内的很多国家都在研究加密资产的监管规则。并且必须确保加密资产不会出现严重的财务风险。

时隔半个月，中信银行发布公告，表明对加密货币的监管开始进入实践层面（开始做）。 而已经下达禁令的13家大银行也受到了全面监管。

因此，我建议对加密货币感兴趣的投资者，现阶段不仅要关注加密货币价格大幅回调的风险，监管方面的风险可能更为重要。

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