币安发行的“VISA卡”会成为重要的提现渠道吗？

导读：加密货币交易所币安推出币安卡，由与之合作的澳大利亚旅游中介平台Travelbybit联合推出。 如果卡片可以直接使用加密货币进行消费，将极大地刺激加密货币行业的发展。 但调查发现，该卡与VISA的联系存疑，其全球支付渠道将受到VISA、当地银行和政府的限制。

近日，加密货币交易所币安推出了币安卡。 公告显示：“币安发行VISA卡，约200个国家和地区共有4600万线上线下商户接受了币安卡。” 如果该卡能够以VISA借记卡的形式成功发行，实现消费无偿支付，那么该卡将成为加密货币提现的重要渠道。 然而，这一途径可能与各国现行的监管策略相冲突。 同时，链财经在调查中发现，币安尚未获得发行加密货币VISA卡的资格。

币安删除VISA相关词语疑为炒作

3月26日，币安交易所发布公告称将发行币安卡，币安卡为加密货币VISA借记卡。 根据 Chainlink Finance 的说法，一家加密公司发行加密货币 VISA 卡需要满足三个要素，即拥有 BIN Sponsor（VISA 支付网络中的成员金融机构，通常是银行或持牌金融机构）、发行服务商和项目经理。 当Chainlink Finance向币安询问币安卡（VISA借记卡）的发行方（BIN Sponsor）时，币安相关工作人员并未回应。 几天后，这份“Introducing Binance Card”公告删除了所有关于VISA的字样，不再提及币安卡是VISA借记卡或任何形式的VISA卡，并删除了型号卡上的VISA Logo。

币安公告删除了所有关于VISA的字样和VISA的标识

VISA相关人员告诉Chainlink财经：“只有经过VISA授权的机构才能使用VISA的Logo。” 不过，币安并未获得相关授权。 同时，今年2月，VISA推出了Fast TrackFintech计划，默认情况下，加密公司在获得VISA授权后可以发行加密货币VISA卡。 VISA 加密负责人 Cuy Sheffield 在推特上表示，任何有兴趣发行 VISA 卡的数字钱包都可以通过申请加入该公司的 Fast Track Fintech 计划来发行（加密货币）VISA 卡。

目前只有crypto.com、Cryptopay和Crypterium这3家加密公司公开表示愿意加入VISA的Fast Track Fintech计划。 Cryptopay 联合创始人 George Basiladze 表示：“与加密货币相关的公司申请发行 VISA 卡是一个漫长而昂贵的过程。加密公司需要获得 EMI 牌照、PCI-DSS 认证，需要投入大量资金钱。” VISA 的 Fast Track Fintech 计划仍处于申请阶段。 币安创始人赵长鹏曾对VISA逐步开放加密社区的策略表示感谢，但未回应是否会申请加入该计划。 迄今为止，币安尚未获得发行加密货币 VISA 卡的许可。 2019年初，赵长鹏在AMA中提到，币安没有发行币安信用卡的计划，而是希望通过与第三方的合作研究来实现这一功能。

未经授权的币安如何发行VISA卡？

寻求第三方合作，一方面需要找到BIN Sponsor。 另一方面，由于BIN Sponsors多为银行机构，各国对加密货币的政策不明朗，导致他们很少对与加密公司的合作持开放态度。 因此，加密公司还需要寻找合适的第三方机构合作。 币安于2018年10月向TravelbyBit投资250万美元并达成战略合作，计划推出全球销售点（POS）支付系统。

Travelbybit 是一家类似的澳大利亚旅游服务初创公司，允许用户使用加密货币支付旅行和酒店预订费用。 目前，Travelbybit的加密货币支付系统仅在与其有合作关系的澳大利亚布里斯班机场运营，与之合作的商户不到40家。 Travelbybit拟于2019年底发行“TravelbyBit旅游奖励卡”。 值得注意的是，TravelbyBit既不是VISA的BIN Sponsor，即不具备发行VISA卡的资格，也不是授权金融机构，即不具备发行银行卡的资格。

因此买卖btc银行卡被冻结，它和币安计划发行“TravelbyBit旅行积分卡”，本质上是一张充值卡。 严格来说，借记卡不是银行卡，只适用于与其合作的30多家商户，通常用于预订机票、酒店等行程。 2020年3月12日，Travelbybit发布公告《Travelbybit旅游积分卡发行进度更新》，公告显示Travelbybit旅游积分卡取消奖励功能变更为Binance Card。

Travebybit相关人员向Chainlink财经证实，Binance Card是计划于今年年初发行的Travelbybit旅行奖励卡。 他补充道：“理论上，只要接受VISA支付，就可以使用币安卡进行支付。但实际上，并不是全球所有支持VISA支付的商户都接受币安卡，币安卡只适用于特定地区。、每个地区的发卡机构都不同。”

根据澳大利亚ABN信息（澳大利亚公司税号），与Travelbybit相关的注册公司有3家，Travelbybit的注册公司TRAVELBYBIT PTY LTD、其加密货币兑换服务商InvestbyBit Pty Ltd、Binance Card的注册公司Moon Tech Pty Ltd，这家公司注册于2020 年 2 月 22 日在澳大利亚昆士兰。InvestbyBitPty Ltd 是一家授权的法定货币和加密货币兑换商。 根据澳大利亚法规，任何提供加密货币交易的服务提供商都必须遵循类似于银行和其他以现金为基础的金融服务机构的相关规定才能获得授权。 三间公司注册地址相同，疑似为同一机构经营。

上述3家公司TRAVELBYBIT PTY LTD、InvestbyBit Pty Ltd和Moon Tech Pty Ltd均未获得VISA授权成为VISA独立发卡机构，也未申请纳入VISA的Fast Track Fintech计划，即不具备发行VISA卡的资格。 Travebybit相关人员告诉Chainlink财经：“我之前说过，币安卡不是我们自己发行的，而是由授权的BIN Sponsors发行的。币安卡将在我们建立合作的地区发行。” 据Binance相关负责人介绍，Binance Card将率先在马来西亚上线，即将发行。 至于其合作的发卡机构，Travelbybit相关人员表示还在洽谈中，不方便透露。

消费支付绕不开银行，生存在VISA手中

币安卡负责人告诉Chainlink Finance：“使用币安卡就像在钱包之间转账BTC或BNB，用户可以决定将哪种加密货币兑换成法币，产生的余额可以用于消费，每次消费后，卡内余额将相应扣除。” 用户使用加密货币VISA卡进行消费支付时，实际上是以法币支付。 根据Fast Track Fintech计划，发行加密货币VISA卡的三要素中的发行服务商承担着货币商户、银行和VISA支付网络。 主要负责记录系统交易记录、授权交易操作和联系结算主体。

VISA亚太区副总裁兼数字产品和消费者支付解决方案负责人Rob Walls曾在接受采访时表示：“VISA独立于货币商户和银行，在支付过程中，由VISA卡的发行方完成加密。货币与实际货币转换后，VISA网络将介入。“连接VISA支付系统并不意味着加密货币交易所的存取款渠道得到拓宽。

此前，美国持牌加密货币交易所Coinbase为英国用户推出了Coinbase Card（Coinbase Cryptocurrency VISA Card）。 此卡由英国授权的 BIN Sponsor Paysafe Financial Services Limited 发行。 用户使用Coinbase卡支付时，主要依靠银行机构将Coinbase账户中的加密货币兑换成相应的欧元（或英镑）进行结算。 商家仍然收到法币。 他们的BIN Sponsor不仅要严格遵守英国相关的支付法，还需要遵守银行和VISA的相关规定。

比如小明在英国伦敦（支持VISA支付）用Coinbase卡买了一杯咖啡。 刷卡时买卖btc银行卡被冻结，交易由发卡行连接到银行和小明的Coinbase账户，BIN Sponsor将交易连接到VISA支付系统，然后发卡行将这种加密货币兑换成法币进行支付商人。 在兑换成法定货币的过程中，银行有权暂停任何其认为可疑的交易并冻结资金。 例如，加密货币交易所Bitfiniex的支付服务提供商CryptoCapital的资金已被多家银行冻结。 Binance并未说明由谁来操作加密货币与法币之间的兑换，以及兑换后的余额是以法币还是BTC的形式保留。

币安负责人告诉Chainlink财经：“为了币安卡的顺利发行，我们正在积极与各地区的发卡机构和项目经理进行合作。” 根据Travelbybit透露的消息，他们正在与马来西亚的BIN Sponsor洽谈，为了让Binance Card能够被支持VISA支付的商户所接受，需要与发卡机构和项目经理合作，实现在马来西亚的应用。 . 此外，即使Binance Card能够在马来西亚顺利发行，该卡仍面临随时被VISA封号的风险。

加密货币评级机构 Weiss Ratings 首席分析师 Juan Villaverde 指出：“加密货币公司发行自己的加密货币借记卡很难获得解释权。” BIN Sponsor的会员资格不确定，VISA可以以任何理由取消BIN Sponsor的发卡会员资格，一旦VISA取消其发卡资格，相关加密公司将立即停止指定区域的借记卡服务，并关闭所有账户。

2018年1月，VISA以“未能遵守运营规定”为由取消了在直布罗陀注册的WaveCrest Holdings的VISA会员资格。 WaveCrest 发行的所有 VISA 卡被冻结，加密公司 TenX、Wirex、Xapo、Bitpay（仅限非美国 VISA 卡）、Bitwala 和 Cryptopay 被勒令关闭其欧洲用户的相关账户。 Wirex的联合创始人Dmitry Lazarichev曾表示，该事件给他们造成了巨大的损失。 这些 VISA 借记卡的账户在其间被关闭。

虽然VISA在欧洲停止了BitPay发行的预付卡，但该卡在美国仍然可以使用，但该负责人表示，这张卡在美国的运营受到相关法规的极大制约。 “BitPay 一直积极与 VISA 和大都会商业银行合作，以确保满足适用的监管要求，并确保我们的预付卡受美国金融法和身份验证的约束，”他说。

加密货币直接支付渠道可能在主要国家被封锁

币安此前的公告显示：“币安发行VISA卡，全球约200个国家和地区共有4600万线上线下商户接受币安卡。” 卡在主要国家更难发行。 今年1月生效的第五项反洗钱指令5AMLD（5th Anti-Money Laundering Directive）可能会首先阻止币安卡在欧盟国家的运营。 AMLD5要求欧盟成员国对虚拟货币交易所和托管钱包进行KYC和AML，确定资产的最终所有者（Beneficial ownership），涵盖虚拟货币所有可能的场景。

虽然Binance目前只提供货币对货币的交易服务，并不是欧盟定义为“提供虚拟货币与法定货币之间的交易服务”的交易所，但欧盟对虚拟货币的定义比较宽泛，Binance为用户提供托管服务，所以它可以归类为托管钱包，属于欧盟新反洗钱指令的范围。 “如果币安在欧盟发行币安卡，可能会被勒令停止运营，授权的 VISA 卡发行商不能与币安合作。” 观察员补充道。

如果币安打算将币安卡引入美国和日本这两个主流国家，高额的税收可能会阻碍用户使用这张卡。 目前，即使是获得VISA发卡会员资格的Coinbase交易所，也无法在美国实施Coinbase发卡。 相关法律人员表示：“这与美国税法要求对加密货币交易征税有关。由于美国将加密货币视为财产，因此在美国使用VISA卡进行加密货币交易可能需要缴纳高额税款。” 同样，日本将加密货币的收益计入“杂项收入”类别，要求相关交易者缴纳 15% 至 55% 不等的税款。

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根据Binance Card《隐私政策》，MoonTech Pty Ltd将收集、存储、使用或共享用户的个人信息，包括用户的姓名、电话号码、出生日期、性别、邮寄地址、护照或驾照（或其他身份信息）、用户交易信息、用户面部视觉图像（如用户拒绝提供，则无法完成注册）。 并且这些信息将被披露给公司的员工、代理商和业务合作伙伴、第三方金融服务机构（如金融市场分析服务提供商）和政府机构。

同时，《隐私政策》提到：“我们无法保证用户个人信息的安全，通过互联网传输个人信息存在固有风险。” 币安相关人员对链财经表示：“币安一直非常重视用户资产和隐私安全，在这方面投入大量资金寻找相应的技术解决方案，我们制定了严格的风控和个人信息保护政策” 但值得注意的是，用户提交的个人信息不仅提供给Binance，还需要提供给Moon Tech Pty Ltd，Moon Tech Pty Ltd对用户信息的使用拥有最终解释权。 不久前，币安发生了用户KYC数据泄露事件。