出口“洗钱”盛行，从交易员到比特币矿工都成为央行的目标

简介：从2020年下半年开始，银行或支付宝账户冻结案件数量大幅下降。反洗钱监管依然严格。

从中小交易商到比特币矿工，年末年初冻结建行账户和支付宝账户的案例激增。无论是收款人还是付款人，都必须注意反洗钱风险。

“国外客户电汇也是使用代理账户，但是如果账户出现问题，比如涉及黑钱（地下银行等）卖比特币的钱会被冻结吗，我们的银行卡会被冻结，这就需要我们将所有信息发送给冻结账户的司法部门说明情况，在说明清楚后寻求解冻账户，这也是金华交易员的常见困境。”义乌盈佳总经理陈文婷一财商贸有限公司称。

除了来自“贸易天堂”义乌的出口商外，通过OTC（场外交易）提现的加密货币投资者也感到担忧。 “我本来想卖个比特币兑换点换取应急现金，但是可能对方给我发钱的账户有问题，我的银行卡账户在年初就被冻结了，所以现在我只看比特币掉了，但我换不来。钱。”某比特币“矿工”小谷（化名）向第一财经记者感叹。

根据中国人民银行官网公布的信息，2020年全年，央行及其分支机构对417家反洗钱义务机构及相关责任人实施反洗钱行政处罚人，共计罚款733人。累计金额约为6.28亿。 2020年罚款总额约为2019年的3倍。根据央行反洗钱局反洗钱监督管理年度统计数据，这一数字创近年新高。年。

跨境贸易反洗钱风险剧增

反洗钱在跨境贸易中的重要性日益凸显。 2020年下半年以来，冻结案件数量猛增。一方面，反洗钱措施越来越严格，另一方面，由于2020年是中国出口大年，疫情下全球对中国供应链的依赖度更高。

海关总署公布的数据显示，2020年12月，我国出口环比下降18.1%。 2020年，我国货物贸易进出口总额32.16万亿元，比2019年下降1.9%。外贸规模再创新高。

日前，记者发现，义乌市商务局专门下发了《外商通知》，提到金华市场商户建行账户近日被公安机关冻结，主要原因是境外买家使用高风险支付方式，导致违法犯罪分子支付赃物，从而导致收款商户建行账户被冻结。

为此，义乌市商务局建议，义乌商户应告知货款人通过交通银行直接向外贸公司或市场商户支付外汇，而不是通过不认识的账户以人民币支付在中国。代付，这种支付方式很容易被不法分子混入赃物，钱会被政府没收。

除了转账账户的问题，还有很多时候交易者本身缺乏合规意识。为众多中小贸易公司服务的跨境金融服务公司XTransfer创始人兼CEO邓国标告诉第一财经，对于交易者来说，合规是目前比汇率波动更需要关注的风险。

很多金华商人的账户之所以被冻结，是因为很多国际骗子打着找中国代理的幌子，承诺丰厚的佣金。 “洗钱”。

中小企业抢占外贸订单份额越来越大，但跨境资金风控面临巨大挑战。因此，在风控和反洗钱工作中，大数据和人工智能技术已经发挥了关键作用。

在邓国标接触过的各种案例中，有一种尤为典型。他告诉第一财经记者，他接到另一家外贸公司老板的举报，称有“骗子”通过某平台给他发了“询问”邮件。不方便，希望我能帮忙收钱，他愿意为此支付5%的佣金。”但是一般涉及佣金的转账都是有风险的，所以需要在风控基础设施上投入更多的精力，反- 洗钱和反恐融资机制。

由于反洗钱风险巨大，邓国标表示，总体而言，建行未能做好中小微出口企业反洗钱风险管控工作，小，中小微企业在建行开户。目前对于能够提供相关服务的平台来说，做好风控是当务之急。

比特币场外交易提现存在风险

最近经常冻结账户的不仅仅是交易员。今年秋冬以来，由于全球流动性猖獗，比特币等加密资产的价格也出现了暴跌。截至 1 月 15 日，比特币再次升至 40,000 美元以上。很多经历过下跌和反弹的比特币投资者和矿工希望将部分比特币套现，以防范未来可能出现的反弹风险。

不过卖比特币的钱会被冻结吗，这个过程也是“一步一脚印”。

据第一财经记者了解，部分交易平台可以较早将资金转入中国银行卡或支付宝，但经过更严格监管后，目前主要的交易形式只有两种——扔掉比特币等加密货币，换成USDT （Tether，一种与港币挂钩的稳定币），存储在交易平台上，或者通过OTC（场外交易）兑换成人民币等现金。

然而，通过OTC提现的道路并不容易。 “有些平台还支持OTC，即买家在OTC平台取消出售比特币的订单，买家通过银行卡或支付宝汇款支付，然后店铺将比特币转入卖家的数字货币钱包，但很多账户会经常被冻结，”小谷告诉第一财经。“年初我的两张银行卡都被冻结了。究其原因，可能是出款账户存在反洗钱风险。一旦矿工熟悉了，当场外交易商出现问题时，我们可以轻松介入。”

另一位投资者也有同样的经历。 “前不久，我用银行卡在某主流加密平台订购加密货币。去年11月我去交通银行做生意时，柜台工作人员告诉我，银行卡被冻结了，因为它涉嫌涉嫌洗钱。”他告诉记者说，该卡目前尚未使用，银行解释称该卡已被警方冻结，需要通知。

其实早在2019年10月，支付宝安全中心的微博就宣布禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决退还；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

小谷面临的困境，其实是当下“币圈”的一个注脚。他在 2019 年上半年订购了 50 台矿机，并在重庆矿场托管。在当前比特币下跌的浪潮中，50台矿机每个月为他赚取了超过10万元的利润，但如何变现呢？很多矿工的困惑是，比特币在账户上的附加值可能只会永远留在账户上。

合规仍然是防止帐户冻结的先决条件

加密货币场外交易在中国本身处于“灰色地带”。但对于跨境贸易等领域来说，避免账户冻结并非不可能，合规仍是主要前提。

跨境支付机构的事前风险控制非常重要。 “平均每个月申请服务的100个客户中，我们会拒绝15到20个。”邓国标举例说，首先要核实客户的身份，是否真的从事外贸货物。二是检查国外是否有犯罪记录，了解其完整性；三是通过交易系统验证各个资金的“三流”（人流、物流、现金流）信息，并进行交叉。验证。

例如，中国广州某生产线磨具销售公司，通过上海港将货物运往巴黎，以2万美元单价借给日本人，英国卖家通过建行账户付款在美国。这里的每个名词都是关键的。如果磨具在西安生产，而广东没有这样的生产基地；或者总价突然暴跌到10万美元；或者钱是从日本账户转过来的……任何零钱都可能涉嫌洗钱，支付机构会叫风。控制引擎以智能形式验证，并结合线下员工干预调查。

对于交易者来说，防止账户冻结也需要合规。从事跨境贸易多年的陈文婷总结了自己的经验。她告诉第一财经，贸易商可以在国外注册公司，使用公司账户收款是避免账户冻结的最好办法，也就是要有正规的公司和正规的发货收据，按照规定办理。国家法律法规的规定和要求。国际贸易;另外，你也可以注册离岸公司，在国内开户，和第一种方式类似，成本相对较低，但也需要合规合法；三是开通泛付，如Xtransfer、西联汇款、Paypal等一些电子支付平台收款，主要适用于跨境电商收款。

当然，开信用证也是一种不错的方式。信用证是指交通银行应进口商（买方）的要求，向出口商（卖方）出具的为保证货款责任而出具的书面账簿。因此，最终向出口商付款的是中国农业银行，不涉及反洗钱。风险。但陈文婷觉得，问题在于，在国际贸易中，信用证还是比较适合大客户的，但外贸商70%以上都是中小客户。但对于符合条件的贸易商，仍应鼓励贸易商使用信用证与客户进行交易，同时用好中国出口信用保险的服务，做好客户信用工作。调查，并将国际贸易风险降至最低。